Je trouwfeest verzekeren

Een trouwfeest is voor veel koppels de grootste uitgave na hun woning. Een zaal, een traiteur, een fotograaf, kledij, ringen, muziek en soms ook een huwelijksreis: al gauw gaat het om tienduizenden euro's, en veel daarvan betaal je maanden vooraf. Tegelijk komen op één dag tientallen tot honderden mensen samen, in een zaal die niet van jou is, met kaarsen, drank, kinderen, vuurwerk en een doos vol enveloppen. Dat is precies het soort situatie waarvoor verzekeringen bestaan.

In deze gids lees je welke risico's er spelen vóór, tijdens en na het feest, welke van je bestaande polissen al iets dekken (en vooral wat níet), en wat je best vooraf regelt. Ben je nog volop aan het plannen, van locatie tot draaiboek? Op trouwfeest.be vind je een uitgebreid trouwportaal om jullie bruiloft praktisch voor te bereiden. Hier focussen we op het financiële vangnet.

Drie momenten, drie soorten risico's

Het helpt om de risico's in de tijd te plaatsen. Elk moment vraagt een andere verzekering:

Annulering of uitstel van het feest

Het scenario waar niemand aan wil denken: een week voor de grote dag belandt de bruid of bruidegom in het ziekenhuis, of er overlijdt een naast familielid. Het feest gaat niet door of wordt uitgesteld, maar de zaal, de traiteur en de fotograaf houden hun voorschotten, en soms rekenen ze een annuleringsvergoeding aan die kan oplopen tot het volledige bedrag.

Wat is een annuleringsverzekering voor een feest?

Sommige verzekeraars bieden een evenementen- of feestannuleringsverzekering aan. Die werkt zoals de annuleringsverzekering voor een reis: ze vergoedt de niet-terugbetaalbare kosten als je om een erkende reden moet annuleren of uitstellen. Je verzekert een bedrag dat overeenkomt met de totale kostprijs van het feest of met de som van je voorschotten.

Lees eerst de annuleringsvoorwaarden van je leveranciers

Nog voor je een verzekering zoekt, loont het om de contracten van je leveranciers goed te lezen. Hoeveel voorschot vragen ze, en wanneer? Welke annuleringsvergoeding rekenen ze aan, en hoe stijgt die naarmate de datum nadert? Kun je kosteloos uitstellen naar een andere datum? Een leverancier met soepele uitstelvoorwaarden is soms meer waard dan een verzekering. Vraag ook of de leverancier zelf verzekerd is voor het geval híj niet kan leveren, bijvoorbeeld omdat de zaal na een brand gesloten is.

Wat als een leverancier failliet gaat?

Gaat een feestzaal of traiteur failliet nadat je een voorschot betaalde, dan ben je in principe een gewone schuldeiser en zie je je geld vaak niet meer terug. Weinig annuleringspolissen dekken dat risico. Je beperkt het door voorschotten zo klein mogelijk te houden, te betalen met een kredietkaart (die soms aankoopbescherming biedt) en te kiezen voor gevestigde leveranciers.

En als het regent?

Regen is geen verzekerd risico. Geen enkele annuleringsverzekering vergoedt een feest omdat het weer tegenvalt. Wat wel kan: schade dóór het weer is soms gedekt. Waait een gehuurde tent weg en raakt er iemand gewond of iets beschadigd, dan spelen de aansprakelijkheidsverzekeringen van de verhuurder en van jezelf. Plan bij een buitenfeest daarom altijd een droog alternatief en vraag de tentverhuurder naar zijn verzekering en de windgrenzen waarbij de tent ontruimd moet worden.

Schade aan de feestzaal

Dit is het risico dat koppels het vaakst onderschatten. Een omgevallen kandelaar die een gordijn in brand zet, een kapotte glazen deur, een parketvloer vol wijnvlekken of een verstopte wc die de kelder onder water zet: wie zal dat betalen?

Je familiale verzekering helpt maar beperkt

Veel mensen gaan ervan uit dat hun familiale verzekering alles dekt. Die verzekering vergoedt schade die jij of je gezinsleden in het privéleven aan anderen toebrengen. Maar schade aan zaken die je zelf huurt of in bewaring hebt, is in de meeste polissen uitgesloten. En een feestzaal is precies dat: een gehuurde ruimte.

Er zijn uitzonderingen. Veel Belgische familiale polissen voorzien een uitbreiding voor brand- en waterschade aan een tijdelijk gehuurde feestzaal of vakantieverblijf voor een familiefeest. Schade door gewone ongelukken, zoals een gebroken tafel of een beschadigde vloer, valt daar meestal niet onder. Kijk dus in je eigen polisvoorwaarden onder "huurdersaansprakelijkheid voor tijdelijk verblijf" of "feestzaal", of vraag het aan je verzekeraar of makelaar.

Wat zegt het huurcontract van de zaal?

• Waarborg. De meeste zalen vragen een waarborg die ze gebruiken voor kleine schade. Laat bij aankomst en vertrek een plaatsbeschrijving maken, met foto's.
• Afstand van verhaal. Vraag of de brandverzekering van de zaal een afstand van verhaal bevat ten voordele van de huurders. Dan zal de verzekeraar van de zaal na een brand de schade niet op jou verhalen (behalve bij opzet of grove fout).
• Eigen verzekeringsplicht. Sommige zalen verplichten je om zelf een verzekering voor de duur van het feest af te sluiten. Er bestaan polissen per evenement die burgerlijke aansprakelijkheid en huurdersaansprakelijkheid voor één dag dekken.
• Huisregels. Mag je kaarsen, confettikanonnen of rookmachines gebruiken? Schade door iets wat het contract verbiedt, krijg je zelden vergoed.

Gasten, kinderen en schade aan anderen

Struikelt een gast over een losliggende kabel van de dj, of breekt een kind een vaas van de buren van de zaal? Dan hangt het af van wie in fout is.

• Een gast veroorzaakt schade. Dan is in principe de familiale verzekering van die gast aan zet. Zet een neef met zijn elleboog een glas wijn over de jurk van een andere gast, dan vergoedt zijn familiale die schade.
• Jullie veroorzaken schade als organisator. Dan speelt jullie eigen familiale verzekering, binnen de grenzen hierboven. Ook schade die je als organisator veroorzaakt door slechte organisatie, bijvoorbeeld een slecht verlichte trap, valt daar meestal onder.
• Een leverancier veroorzaakt schade. Dan is de beroepsaansprakelijkheid van die leverancier aan zet: de traiteur, de dj, de tentverhuurder of de fotograaf met zijn drone.
• Kinderen. Ouders zijn aansprakelijk voor hun minderjarige kinderen, en hun familiale verzekering dekt die schade. Spreek bij een kinderhoek of springkasteel af wie toezicht houdt, en vraag de verhuurder van het springkasteel naar zijn verzekering.

Leveranciers: vraag altijd een verzekeringsattest

Elke professionele leverancier hoort verzekerd te zijn. Vraag een attest van burgerlijke aansprakelijkheid, zeker bij leveranciers met een verhoogd risico:

Kan een leverancier geen attest voorleggen, dan is dat een duidelijk waarschuwingssignaal. Bij schade sta je dan tegenover een bedrijf of persoon die de schade misschien niet kan betalen.

Cadeaus, enveloppen, ringen en kledij

Een feest met honderd gasten levert al snel een envelop- of cadeaudoos op die duizenden euro's waard is. Tel daar de trouwringen, de jurk, het pak en eventueel geleende juwelen bij, en je hebt op één avond meer kostbaarheden bij je dan op eender welke andere dag.

Ben je gedekt bij diefstal?

Je inboedelverzekering dekt in de eerste plaats spullen in je woning. Buitenshuis is de dekking vaak beperkt of afwezig. Een diefstalverzekering gaat soms verder en dekt ook spullen in een gehuurde zaal, maar meestal alleen bij inbraak met sporen van braak. Een envelop die tijdens het dansen uit een open doos verdwijnt, valt daar zelden onder. Contant geld is bovendien vaak maar tot een laag bedrag verzekerd.

• Gebruik een afsluitbare enveloppendoos en wijs één vertrouwenspersoon aan die ze in de gaten houdt en na het feest meteen meeneemt.
• Vraag gasten die geld geven om het over te schrijven, of vermeld een rekeningnummer op de uitnodiging.
• Laat cadeaus niet onbewaakt in de zaal staan na het feest.
• Duurdere trouwringen en juwelen kun je opnemen in een kostbaarhedenverzekering of een all-riskwaarborg. Die dekt vaak ook verlies, iets wat een gewone diefstalverzekering niet doet.
• Huur je een kostuum of jurk, lees dan de voorwaarden: soms betaal je een waarborg of een verplichte schadeverzekering bij de verhuurder.

Vervoer: trouwauto, oldtimer en gasten

Huur je een trouwauto met chauffeur, dan is het voertuig verzekerd door de verhuurder, die een verzekering voor bezoldigd personenvervoer moet hebben. Leen je de oldtimer van een vriend, kijk dan zijn polis na: een oldtimerverzekering laat vaak alleen beperkt gebruik toe, en niet elke bestuurder is verzekerd. Rijdt een andere bestuurder dan de eigenaar, check dan of die mag rijden onder de polis.

Denk ook aan de terugweg van de gasten. De BA-autoverzekering vergoedt slachtoffers altijd, maar wie dronken een ongeval veroorzaakt, krijgt de rekening vaak door zijn verzekeraar teruggestuurd (het zogenaamde recht van verhaal). Organiseer een BOB-regeling, een pendeldienst of overnachting vlak bij de zaal. Dat is niet alleen veiliger, het voorkomt ook dure gevolgen voor je gasten.

Personeel, vrienden en helpers

Huur je zelf personeel in, zoals obers of afwassers, zonder tussenkomst van een traiteur of uitzendkantoor? Dan word je in principe werkgever en moet je een arbeidsongevallenverzekering afsluiten. Werk daarom bij voorkeur via een traiteur, een uitzendkantoor of een studentenjob met een officieel contract, zodat de verzekering geregeld is.

Vrienden en familie die gratis een handje toesteken, zijn geen personeel. Bezeert een vriend zich bij het opbouwen van de tent, dan zijn zijn eigen ziekteverzekering en eventueel een ongevallenverzekering aan zet. Veroorzaakt hij schade aan anderen, dan speelt zijn familiale verzekering.

De huwelijksreis

Vertrek je meteen na het feest op huwelijksreis? Dan heb je vaak twee keer dezelfde datum aan elkaar gekoppeld: valt het feest weg, dan valt meestal ook de reis weg. Een reisverzekering met annuleringsdekking beschermt je voorschotten en dekt medische kosten en repatriëring ter plaatse. Kijk ook of je bankkaart al een reisverzekering bevat, zodat je niet dubbel betaalt. Meer daarover lees je bij het vergelijken van reisverzekeringen.

Na het feest: zet je verzekeringen op één lijn

Het huwelijk verandert je juridische en financiële situatie. Het huwelijksstelsel bepaalt bijvoorbeeld welke goederen gemeenschappelijk zijn, en wie wat erft. Op belgium.be, het officiële portaal van de federale overheid, vind je de gevolgen van een huwelijk en de rol van het huwelijkscontract. Voor je verzekeringen loop je deze lijst best na:

1. Familiale verzekering. Woonden jullie apart, dan heb je nu twee polissen. Eén gezinspolis volstaat: zeg de dubbele op, met behulp van onze opzegplanner.
2. Woon- en inboedelverzekering. Gaan jullie samenwonen, pas dan de verzekerde waarde van de inboedel aan. Met de huwelijkscadeaus erbij stijgt die vaak flink. Onze inboedelinventaris helpt je bij het rekenen.
3. Autoverzekering. Meld je partner als gewone bestuurder. Sommige verzekeraars geven gezinskorting als je meerdere polissen bundelt.
4. Levensverzekering en groepsverzekering. Kijk wie als begunstigde vermeld staat. "Mijn echtgeno(o)t(e)" is na een huwelijk iets anders dan "mijn partner" of de naam van een ex. Pas het aan waar nodig.
5. Schuldsaldoverzekering. Kopen jullie samen een woning, kies dan bewust het dekkingspercentage per partner. Lees meer bij de schuldsaldoverzekering.
6. Hospitalisatieverzekering. Kan je partner aansluiten bij de groepspolis van jouw werkgever? Dat is vaak voordeliger dan een individuele polis.
7. Rechtsbijstand. Een gezinspolis dekt doorgaans beide partners en de kinderen.

Overzicht: welk risico, welke verzekering?

Veelgestelde vragen