Er bestaan heel wat verzekeringen voor particulieren, maar welke zijn nu echt verplicht? Welke moet u bij wet afsluiten, en welke worden u via een contract opgelegd? We geven een helder overzicht. Wilt u meteen weten wat er in uw situatie geldt? Doe dan onze verzekeringscheck.
Over verplichte verzekeringen voor particulieren in België kunnen we kort zijn: er bestaat geen enkele verzekering die in het algemeen voor iedereen verplicht is. Er zijn wel verzekeringen die in bepaalde situaties verplicht zijn.
Verzekeringen die wettelijk verplicht zijn in België
BA-autoverzekering en motorverzekering
Zodra u met een auto of motor de openbare weg op gaat, moet u het voertuig verzekeren. De autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid en de motorverzekering zijn dus verplicht: u moet uw voertuig verzekeren voor de schade die u ermee aan anderen kunt toebrengen. Ook voor een bromfiets, scooter of speed pedelec geldt die verplichting. Als bewijs van verzekering kreeg u vroeger de groene kaart; sinds 2020 heet dat het internationaal verzekeringsbewijs, dat u ook op gewoon wit papier of digitaal mag bijhouden.
De goedkoopste auto- en motorverzekeringen dekken alleen de burgerlijke aansprakelijkheid: de materiële en lichamelijke schade die u aan anderen toebrengt. Het is sterk aan te raden om een kleine omnium af te sluiten, zodat u ook tegen diefstal verzekerd bent, of een volledige omnium, zodat ook schade aan uw eigen voertuig vergoed wordt. Wilt u de premie laag houden, dan helpen de bonus-malusregelingen: hoe langer u geen ongevallen in fout veroorzaakt, hoe goedkoper uw verzekering wordt.
Arbeidsongevallenverzekering voor huispersoneel
Stelt u huispersoneel tewerk, dan bent u verplicht voor hen een arbeidsongevallenverzekering af te sluiten. Huispersoneel is een ruim begrip: denk aan een poetshulp, maar ook aan een tuinman, klusjesman die uw woonkamer komt behangen of oppas voor de kinderen. Werkt uw poetshulp via dienstencheques, dan is de verzekering de taak van het dienstenchequebedrijf.
Brandverzekering voor huurders en verhuurders
Ook wie een woning huurt of verhuurt, moet zich verzekeren. In Vlaanderen moeten zowel huurder als verhuurder een brandverzekering afsluiten die minstens brand- en waterschade dekt (Vlaams Woninghuurdecreet, voor huurcontracten vanaf 1 januari 2019). In Wallonië geldt de verplichting voor huurders sinds 1 september 2018. In Brussel is ze niet algemeen wettelijk verplicht, maar staat ze bijna altijd in het huurcontract. Spreek op voorhand af wie welke polis afsluit en betaalt. De brandverzekering beschermt u tegen brand, implosie, explosie, rook- en roetschade en waterschade. Meer op onze pagina over de brandverzekering voor huurders.
De Vlaamse zorgpremie
Wie in Vlaanderen woont en 26 jaar of ouder is, betaalt verplicht de jaarlijkse zorgpremie van de Vlaamse sociale bescherming. Meer daarover leest u bij de zorgverzekering.
Verzekeringen die contractueel verplicht zijn
Sluit u een contract af, dan kan het zijn dat u volgens dat contract bepaalde verzekeringen moet nemen.
- Brandverzekering in het huurcontract. Waar ze niet wettelijk verplicht is, kan de verhuurder ze in het huurcontract opnemen. Zo wordt ze een contractueel verplichte verzekering.
- Schuldsaldoverzekering. Bij een woonlening kan de bank of kredietverlener een schuldsaldoverzekering eisen. Overlijdt u of uw partner, dan betaalt de verzekering (een deel van) de openstaande schuld af. Vraagt de bank er niet om, dan blijft ze sterk aan te raden. Meer informatie vindt u ook op schuldsaldoverzekeringinfo.be.
- Woonverzekering bij een hypotheek. Banken eisen bijna altijd een woonverzekering voor de woning die in onderpand wordt gegeven.
- Levensverzekering. Sommige kredietverleners eisen een levensverzekering, bijvoorbeeld als u op latere leeftijd leent of met gezondheidsproblemen kampt.
Verzekeringen die ten zeerste zijn aangeraden
De volgende verzekeringen zijn niet verplicht, maar wel sterk aan te raden. Plotse kosten kunnen immers voor serieuze financiële problemen zorgen, of u nu thuis bent of op reis.
- De familiale verzekering. Misschien wel de bekendste warm aanbevolen verzekering. De BA Familiale is relatief goedkoop, maar heeft een zeer uitgebreide dekking: alle materiële en lichamelijke schade die een gezinslid in het privéleven aan derden toebrengt. Zeker met kinderen of huisdieren is ze een aanrader. Een ongeluk is zo gebeurd: u loopt bijna elke dag het risico om per ongeluk iemand te verwonden of iemands spullen te beschadigen.
- Een brandverzekering voor eigenaars. Ook als u niet verhuurt of huurt: er is niets ergers dan uw huis en inboedel in rook te zien opgaan.
- Een reis- en annuleringsverzekering. Je weet nooit wanneer er iets misgaat. Of u nu ziek wordt op reis of een ongeval hebt: een reisverzekering helpt snel, regelt repatriëring en dekt medische kosten in het buitenland. Een annuleringsverzekering beschermt u als u door ziekte of een ongeval niet kunt vertrekken.
- Een hospitalisatieverzekering. Het ziekenfonds komt maar beperkt tussen in ziekenhuiskosten. Een hospitalisatieverzekering zit vaak in het loonpakket via de werkgever, maar ook zonder is ze interessant.
- Een schuldsaldoverzekering bij een lening, eventueel gecombineerd met een aanvullende invaliditeitsverzekering voor een complete bescherming.
